未來10年金融大趨勢

金融從業人員不可不知的未來趨勢與走向!

潛在危機正在蔓延,如何讓自己在未來掌握先機,做最好的佈局?

Tuesday, January 2nd, 2020

未來10年金融業趨勢將是如何呢?

我們不是預言家,無法看到未來,無法100%的準確

但我們可以從目前確定的一些蛛絲馬跡,看到未來將會有的金融前景是哪些。


首先看看國外的金融業狀況:


彭博社12月3日報導:意大利裕信銀行宣佈計劃裁員至少8000人。

你要知道銀行大規模裁員並非個案,不久前,英國巴克萊銀行與德國德意志銀行也先後宣佈裁員3000人與4000人。


據推測,今年全球範圍內的銀行裁員人數總數或將超過75000人,這是甚麼概念呢?


來看看下面的圖:

這是每年裁員比較圖,很明顯看出來

在2019年歐洲正如火如荼裁員!


2019年的裁員使過去六年的裁員總數超過了42.5萬人。


更可怕的是,實際情況可能更高,因為許多銀行是在不披露計劃的情況下裁員。

這是不是呈現出與目前股市繁榮景象完全相反呢?


我想聰明的你,應該可以停下腳步省思一下,台灣未來金融業的影響與變化會是什麼?


但更重要的是你要了解:

  • 為什麼銀行會大規模的裁員呢?
  • 與最關鍵的問題是:台灣的金融業是否會出現相同的情況?

除了大裁員,金融高層還會有跟以往完全不同的新動作!

值得引起注意的是,裕信銀行在這次計劃中表示:


    "未來四年,將在訊息技術領域,包括人力資源方面支出94億歐元"


這代表AI人工智慧,將大幅度取代人力,金融業的技術層面將進入完全不同的升級,

在資訊與人工智慧大革命時代,這是很自然可以預測的發展路線。


如下圖,根據今日俄羅斯報導,德意志銀行的大規模業務重組計劃中

除了持續縮減人力成本大幅裁員外,他們還引入了人工智慧機器人來幫助處理業務,以提高工作效率。

除此之外,各家銀行也做出類似決策:

  • 高盛已經開始使用機器人來幫助公司進行IPO進程

  • 瑞銀使用AI對客戶的行為模式進行分析,為其提供更好的財富管理方案。

不難看出,人工智慧取代人力是個大趨勢

時間再往前一些,


其實在2018年,花旗就計劃在5年內把投資銀行部門的科技和業務人員裁去50%,


這表示有1萬人將被裁員,然後用AI人工智慧去取代他們的工作,


花旗銀行總裁Jamie Forese表示在整個集團中有40%的人力是可以被AI取代的。

針對這些現象,

金融咨詢機構Opimas曾發表預測,預計到2025年,華爾街將有10%的投行崗位被AI取代,約23萬人。

透過這樣分析,金融業未來10年大趨勢應該是很明確,人會直接被AI 取代!!!


這時你可以反問自己:

如何現在就做好與AI機器人競爭的準備, 不但不會被淘汰,甚至收入還能比以前更好?

面對那麼強悍的對手,我們似乎沒有招架的能力,


但......事實真的是這樣嗎?


我們必須誠實面對AI機器人的優點,機器人的資訊處理能力是我們比不上的,在這方面我們本來就會被他們取代。


但是身為人類,我們擁有一項優勢是機器人完全無法取代的,那 就 是 人情味!!!


客戶是有情感的,不喜歡冷冰冰的機器,而機器人要擁有溫度目前還不容易。


所以只要你能提供客戶無可取代的關係與獨特價值,你不需要害怕會被AI取代!


可是這裡不得不提一個壞消息:


現在金融業訓練與經營方向正一步一步抹殺掉我們身為人的優勢!

想想目前金融從業人員在做的事情:


譬如以前我還在金融證券業任職的時候,我只學到二件事,一是商品知識,二是業績,


每天上班都要追求卓越的業績,每月看著上台領獎的超業就覺得自己一無是處,


有時候為了達成業績還要自己買,裝作有成交,其實越做越窮,


為了公司業績的壓力,只能強推公司主打商品,不管這對客戶合不合適,先賣出去再說!


久而久之,你會突然發現:客戶不理我了!


因為你變成了一個人肉產品說明書,一個可有可無的銷售機器人。



面對客戶時,他們只會把你看成想推銷商品的毒蛇猛獸,看你的眼神好像你要偷走他們的錢一樣。


網路資訊取得也越來越容易,客戶直接在網路上比價,想取得最便宜的優惠價是很自然的事。

即使你不斷與客戶攀談,逢年過節噓寒問暖,用盡各種心思討好客戶,客戶對你的態度依舊沒變。


記住:你沒有在客戶眼中建立獨特價值與專業地位,與客戶平起平坐的話,

最後只能低聲下氣,拜託客戶買金融商品,同時還被公司當成一個可隨時拋棄的棋子。


如何建立客戶價值,贏得信任與尊重,讓他排隊也要上門找你呢?

首先,你必須拋棄現在金融商品推銷的模式,


放棄一直背話術,拼命向客戶推銷商品的舊習慣。


你要知道現在能賣得出去,不代表之後賣得出去,


相對的,你要回歸金融業的最初本質:


站在中立的角度及客戶立場著想,去幫助客戶資產成長,協助他們達成內心渴望的財務目標。


是的,你要成為客戶的專屬財務諮詢顧問!

這不就是我們金融人員最核心,最獨特,也最不容易被取代的專業價值嗎?


所以,

如果你在客戶心目中,是為了他們好且願意幫助他們資產成長的財務建築師,

就像是一位關心病人的醫生,當你成為病患信任的醫師,病患不就很自然地願意付醫療費,同時還會心存感激嗎?!


更棒的是.....財務建築師這樣的獨立理財顧問的服務,在國外已行之有年,這絕對是未來趨勢,而我們華人需求正起步發展!


因為透過幫客戶規劃財務藍圖,收取顧問費的全新模式,綠點財務建築學苑已經替上千位客戶做過諮詢服務。

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我們的許多成果都是明證,


希望你能與我們一起改變整個金融業的生態,

幫助每位客戶的生活與財務更好,讓你能夠自己展現獨特專業價值。


不但不用害怕未來AI的競爭,還能贏得客戶尊重,更能獲得滿意的收入!

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主講:張道麟老師

綠點財務建築學苑 總教練

現任:
公勝財富管理顧問公司 總教練
綠點財務建築學苑 總教練
綠點金融科技公司 總經理

經歷:
公勝財富管理顧問公司 副總經理
磐石財富管理顧問公司 副總經理
宏觀財務顧問公司 協理,人壽保險公司 營業處經理

證照:
RFC國際認證財務顧問師,CIAM國際經營管理師,美國AMTC訓練師,美國LIMRA壽險管理師


資歷:
自2006年起,開設財務規劃實務培訓班,培訓學員數累計700人以上,財務規劃實務教練個案累積3000件以上

主持人:Lidia

綠點財務建築學苑 首席財務建築師

經歷:
日盛證券業務專員
元大寶來證券業務襄理
兆豐證券業務經理
香港康和證券資深經理
富邦證券財富管理部資深經理

現職:
綠點財務建築學苑 首席財務建築師
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P.S2.: 本場研討會適合參加的對象為現在或過去曾經是金融從業人員,證券業,銀行業,保險業都很適合,如果不是從業人員請勿參加喔~

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